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消息:海安农商行6亿本金涉诉讼 最大债户是高风

4月1日,中国证监会表露了更新后的江苏海安屯子子商业银行株式会社(以下简称“海安农商行”)首次公开发行股票招股阐明书(陈诉稿2019年3月27日报送)的看护布告。

招股书显示,海安农商行拟上交所主板上市,保荐机构为国泰君安证券。海安农商行拟发行不跨越3.28亿股,发行后总股本不跨越13.28亿股。本次发行召募资金扣除发行用度后,将整个用于弥补海安农商行本钱金,以前进本钱充沛水平,增强综合竞争力。

2016年至2018年,海安农商行业务收入分手为13.87亿元、14.08亿元、16.52亿元;归属于母公司股东的净利润分手为5.10亿元、5.07亿元和5.71亿元;经营活动孕育发生的现金流量净额分手为71.76亿元、15.80亿元和-42.83亿元。

截至申报期各期末,海安农商行资产总额分手为610.72亿元、665.28亿元和670.48亿元;负债总额分手为563.04亿元、615.90亿元和611.72亿元。

申报期各期,海安农商行的利息净收入分手为12.96亿元、14.03亿元、16.47亿元,占业务收入的比例分手为93.44%、99.59%和99.72%。

2016岁终至2018岁终,海安农商行不良贷款余额分手为3.98亿元、4.31亿元和4.26亿元,不良贷款率分手为1.48%、1.46%和1.28%。

2016岁终、2017岁终、2018岁终,海安农商行过期贷款金额分手为4.34亿元、4.90亿元和3.14亿元,过期贷款占发放贷款及垫款总额的比例分手为1.61%、1.66%和0.94%。此中,过期91天及以上贷款金额分手为3.11亿元、3.67亿元、2.67亿元。

2016年至2018年,海安农商行资产减值丧掉金额分手为2.41亿元、3.03亿元和4.04亿元。此中,发放贷款和垫款减值丧掉金额分手为2.45亿元、1.77亿元和3.20亿元。2018年,该行发放贷款和垫款减值丧掉金额增81%。

2016岁终、2017岁终、2018岁终,海安农商行的本钱充沛率分手为13.41%、13.69%、14.13%;一级本钱充沛率分手为12.28%、12.56%、12.97%;核心一级本钱充沛率分手为12.28%、12.56%、12.97%。

海安农商行股东高度分散,不存在控股股东和实际节制人。截至招股书签署日,海安农商行前五大年夜股东分手为:江苏中洲置业有限公司持股5000万股,占总股本比例5%;江苏省苏中扶植集团株式会社(简称“苏中扶植”)持股5000万股,占总股本比例5%;江苏阳光株式会社持股4950万股,占总股本比例4.95%;渤海国际信任株式会社持股4950万股,占总股本比例4.95%;南通市金桥化工有限公司持股4220万股,占总股本比例4.22%。

截至2018年12月31日,海安农商行未决诉讼案件共计333件,均为海安农商行作为原告的诉讼案件,涉及争议本金金额合计6.27亿元。企查查显示,海安农商行自身风险项多达1212项,关联风险项2743项。

此前,海安农商行还因违规遭罚。《行政处罚抉择书》(通银监罚[2015]17号)显示,海安农商行因违反谨慎经营规则发放贷款,被南通银监分局处以30万元罚款;《行政处罚抉择书》((通银)罚字[2016]第11号)显示,海安农商行因未按规定识别客户身份、未及时调剂客户风险等级、可疑买卖营业信息报送不相符规范性要求,被中国人夷易近银行南通市中间支行处以20万元罚款。

薪酬方面,2018年,海安农商行现任董事、监事、高档治理职员税前薪酬合计963.40万元。此中,有两位高管年薪超百万。董事长徐晓军年薪121.75万元;董事、行长江炜鑫年薪109.57万元。

据逐日经济新闻报道,与已经上市的农商行比拟,海安农商行的规模并不算大年夜。今朝在A股上市的农商行已有7家,除青岛农商行外,另外6家皆来自江苏省。在港股上市的内地农商行则有3家,分手来自重庆、广州、长春。截至2018岁尾,这些农商行的资产规模均已达千亿级别,而海安农商行的资产规模虽在持续增长中,但去年底总额仍不够700亿元。别的,从注册本钱金来看,该行10亿元的注册本钱也不及今朝所有的上市银行。

据《中国经营报》报道,海安农商行2017年非利息收入为577.1万元,占业务收入总额的0.41%,而2016年该行非利息收入为9101.4万元。2018年该行非利息收入在2017年的根基上继承下降为465.15万元,仅占业务收入总额的0.28%。海安农商行非利息收入之以是占对照少跟投资收益颠簸有关。2016年,海安农商行投资收益为7277.9万元,2017年为-4.4万元,2018年为-2110.2万元。

《中原时报》在报道中指出,海安农商行两大年夜持股5%的股东之一苏中扶植在申报期经营不善,未按时实行司法使命被法院12次列为被强制履行人,自身面临的诉讼、行政处罚、税务处罚、环保处罚等风险多达1383项,被起诉的事变多达八九百项,公司可能面临破产倒闭的风险。

据《江南时报》报道,截至2018岁尾,苏中扶植为海安农商行贷款余额最大年夜的借钱人,贷款余额2亿元,贷款包管要领为包管。安农商行表示,苏中扶植是江苏省有名修建施工单位,财务状况优越,现金流量充沛,对苏中扶植发放贷款相符信贷审批要求。然而查询“企查查”可以发明,苏中扶植被列为“高风险被履行人”。

对付股份让渡问题,海安农商行方面对中国经济网表示,该行股权布局分散,股东人数浩繁,自该行设立之日起至2015年12月31日,每年均存在因法院裁决让渡、承袭让渡、协议让渡等正常让渡行径,相符行业特征及偕行常规。海安农商行自筹办IPO以来,严格遵守相关司法、律例及规范性文件的规定,未发生股份让渡不规范的情形。

海安农商行表示,截至2018年12月31日,该行作为原告、响应贷款尚未核销的尚未遣散诉讼案件共计192件,涉及贷款余额共计18904.22万元,扣除减值筹备后净额为8880.32万元,占该行截至2018年12月31日经审计净资产的比例为1.51%,经审计总资产的比例为0.13%,占比均较小,对该行的持续经营能力不构成重大年夜影响。截至2018年12月31日,该行不存在作为被告和申请人的重大年夜诉讼案件。

2018年业绩回暖

海安农商行拟上交所主板上市,保荐机构为国泰君安证券。海安农商行拟发行不跨越3.28亿股,每股面值1元。发行后总股本不跨越13.28亿股。本次发行召募资金扣除发行用度后,将整个用于弥补海安农商行本钱金,以前进本钱充沛水平,增强综合竞争力。

2016年至2018年,海安农商行业务收入分手为13.87亿元、14.08亿元、16.52亿元;归属于母公司股东的净利润分手为5.10亿元、5.07亿元和5.71亿元。

针对业务收入,海安农商行表示,2017年,海安农商行业务收入的同比增幅较小,主要原由于市场流动性持续收紧,资金价格呈现抬升,海安农商行卖出回购金融资产的规模和资源率双升导致利息支出增长较快,同时受市场情况影响,海安农商行2017年债券投资处置得到的投资收益较2016年大年夜幅下降;2018年,海安农商行业务收入的同比增幅较大年夜,主要原由于海安农商行顺应国家号召增添了贷款投放力度,利息收入增长较快,同时2018年市场流动性较2017年有所宽松,且海安农商行加强了负债治理,卖出回购金融资产的利息支出削减。

针对净利润,海安农商行表示,2017年,海安农商行的净利润较2016年同比下降0.63%,主要原由于海安农商行根据江苏省屯子子信用社联合社、江苏省财政厅联合宣布的《关于做好全省屯子子商业银行2017年度管帐决算事情的看护》(苏信联发[2017]271号)的要求对可供出售金融资产计提了1.25亿元的减值筹备。2018年,海安农商行的净利润较2017年同比增长12.65%,主要原由于2018年海安农商行业务收入增长较快,且计提拨备的压力有所减小。

2016年至2018年,海安农商行经营活动孕育发生的现金流量净额分手为71.76亿元、15.80亿元和-42.83亿元。

股份质押1.43亿股 股东高度分散且无控股股东和实控人

招股书显示,海安农商行不存在控股股东和实际节制人。截至招股书签署之日,海安农商行机构股东数量为151名,合计持有本行股份7.31亿股,占该行发行前总股本的73.06%;自然人股东数量为1737名,合计持有本行股份2.69亿股,占该行发行前总股本的26.94%。

海安农商行前五大年夜股东分手为:江苏中洲置业有限公司持股5000万股,占总股本比例5%;苏中扶植持股5000万股,占总股本比例5%;江苏阳光株式会社持股4950万股,占总股本比例4.95%;渤海国际信任株式会社持股4950万股,占总股本比例4.95%;南通市金桥化工有限公司持股4220万股,占总股本比例4.22%。

招股书显示,截至托管证实出具之日(2019年2月25日),海安农商行存在质押环境的股份数量为1.43亿股,占该行发行前总股本的14.27%。

海安农商行表示,虽然该行质押股份数较为分散,不会由于个别股东已质押的股份被处置而导致本行股权布局发生重大年夜变更,但因为质押股份占对照高,假如股东已质押的股份被处置,该行的股权布局仍会是以而发生必然变更。

截至托管证实出具之日,海安农商行存在执法冻结环境的股份数量为236万股,占该行发行前总股本的0.24%

据《中原时报》报道,海安农商行股东高度分散,不存在控股股东,不存在国有股东,也不存在零丁或与他人同等行动时可行使30%以上有表决权股份数的股东。

为此,海安农商行不得不于2019年2月25日委托江苏股权买卖营业中间进行股份托管,截至托管证实出具日,尚有2名机构股东和7名自然人股东未向托管机构提交合格的托管申请文件,所持股份数合计128.05万股,占发行前总股本的0.13%。

此外,《江南时报》报道称,在阿里拍卖·执法网上看到,有关海安农商行股权的执法拍卖记录共83笔,最大年夜的一笔是破产公司海安县威弘锻压机器有限责任公司所持该行的590万股权,挂牌价为2950万元。从拍卖结果来看,本次拍卖终极流拍。业内人士指出,今朝农商行估值普遍偏低,银行股权对投资者吸引力减弱,原本已经入股的股东,假如营业受到影响,也会选择让渡股权变现。农商行资产、收益不抱负,风险较大年夜,都可能会导致股权流拍,这也注解投资者对银行未来成长信心不强。

最大年夜借钱人是“高风险被履行人” 照样第一大年夜股东

截至招股书签署日,苏中扶植持有海安农商行5%的股份,是海安农商行最大年夜股东。截至2018岁尾,海安农商行贷款余额最大年夜的借钱人也为该客户,贷款余额2亿元,贷款包管要领为包管。

据《江南时报》报道,对付这笔贷款,海安农商行表示,苏中扶植是江苏省有名修建施工单位,财务状况优越,现金流量充沛,海安农商行对苏中扶植发放贷款相符信贷审批要求,相关贷款不会对银行上市造成影响。

查询“企查查”可以发明,苏中扶植被列为“高风险被履行人”,因未按时实行司法使命被法院强制履行的案件达12起。苏中扶植还背负49条行政处罚记录,2条税务处罚记录,16条其他行政处罚记录,以及8条环保处罚记录,有一笔5197万元的股权被沈阳中院冻结。

苏中扶植早在2013年就曾被列为被履行人,在海安农商行2017年发放贷款之前,苏中扶植就有14条被履行记录,可谓“前科”累累。不知在发放这笔贷款前,海安农商行对自己大年夜股东的查询造访是否尽职,照样因其为关联方,而低落了检察标准?

资产规模逐年增长 仍不及江苏省已上市农商行

截至申报期各期末,海安农商行资产总额分手为610.72亿元、665.28亿元和670.48亿元;负债总额分手为563.04亿元、615.90亿元和611.72亿元。

此中,发放贷款和垫款净额分手为260.52亿元、285.73亿元、321.42亿元;接受存款分手为427.45亿元、463.09亿元、483.25亿元。

与已上市的农商行对照,海安农商行的资产规模并不算大年夜。今朝,有6家来自江苏省在A股上市的农商行:紫金银行、常熟银行、无锡银行、江阴银行、张家港行、苏农银行,截至2018岁终,上述银行资产总额分手为1931.65亿元、1667.04亿元、1543.95亿元、1148.53亿元、1134.46亿元、1167.82亿元,这些农商行的资产规模均已达千亿级别。

而海安农商行的资产规模虽在持续增长中,但去年底资产总额仍不够700亿元,不及紫金银行一半。

别的,从注册本钱金来看,海安农商行10亿元的注册本钱也不及今朝所有的上市银行。

对此,海安农商行方面对中国经济网表示,本次IPO召募资金到位后,本行的净资产规模将大年夜幅增添,进一步增强本钱实力,推动本行持续康健成长。同其他上市农商银行比拟,本行构建了遍布城乡的办事收集,凭借深挚的客户根基,出力提升“三农”及“中小微”企业办事能力,助力地方实体经济成长。

利息净收入占业务收入99.72%

申报期各期,海安农商行的利息净收入分手为12.96亿元、14.03亿元、16.47亿元,占业务收入的比例分手为93.44%、99.59%和99.72%;非利息收入分手为9101.4万元、577.1万元、465.1万元,占业务收入的比例分手为6.56%、0.41%和0.28%。

2016年至2018年,海安农商行手续费及佣金净收入分手为944.5万元、903.4万元、383.1万元,逐年削减。

据《中国经营报》报道,针对业务收入基础整个来自利息收入这一征象,多位业内人士觉得这种收入布局存在风险隐患。某业内阐发师觉得,业务收入中利息收入占对照高,对银行来说轻易受到息差颠簸的影响。但其也表示,农商行等小型银行非息收入布局普遍简单,一种身分变更,可能导致全部非息收入的显着变更。

同样,某城商行治理人士觉得,资产负债布局优化对银行经营治理有很大年夜的影响。“对付小银行来说,资产负债布局本就简单,地方银行资产负债集中程度也较高,轻易‘牵一发而动满身’,照样应该优化资产负债布局,比如扩大年夜中心营业收入,警备风险发生。”

关于利息净收入占对照高的主要缘故原由,海安农商行方面对中国经济网表示,一是该行按照规定将债务对象投资持有时代取得的收入在利息收入科目列示,这一管帐处置惩罚与A股上市屯子子商业银行中张家港行、江阴银行、无锡银行和紫金银行等同等。二是近年来,该行积极办事实体经济,加大年夜贷款投放力度,贷款利息收入增长较快,导致利息净收入持续上升。

投资收益两年连亏

据《中国经营报》,根据招股书,2016年,海安农商行投资收益为7277.9万元,2017年为-4.4万元,2018年为-2110.2万元。

对付投资收益继续吃亏,海安农商行在招股书中解释称,该行投资收益主要包括债券生意损益和按职权法享有的被投资单位净损益的份额等。2017年投资收益较2016年呈现大年夜幅下降,主如果因为海安农商行2017年处置经久股权投资孕育发生部分投资丧掉;2018年投资收益较2017年呈现大年夜幅下降,主如果因为海安农商行2018年处置可供出售金融资产孕育发生部分投资丧掉。

某业内钻研员表示:“银行可供出售类金融资产,比如债券投资刻日对照短,存在投资吃亏的可能,但整体看,银行债券投资吃亏的环境并不多见。还有一种环境,与管帐计量措施有关。”

2018岁终过期贷款金额3.14亿元

截至申报期各期末,海安农商行不良贷款余额分手为3.98亿元、4.31亿元和4.26亿元,不良贷款率分手为1.48%、1.46%和1.28%。

2017岁终不良贷款金额较2016岁终有所上升,海安农商行表示主如果因为受宏不雅经济影响,海安农商行部分贷款客户经营效益下降,还款能力减弱。

2016岁终、2017岁终、2018岁终,海安农商行过期贷款金额分手为4.34亿元、4.90亿元和3.14亿元,过期贷款占发放贷款及垫款总额的比例分手为1.61%、1.66%和0.94%。此中,过期91天及以上贷款金额分手为3.11亿元、3.67亿元、2.67亿元。

海安农商行表示,2017岁终,跟着海安农商行发放贷款和垫款整体规模的扩大年夜,海安农商行过期贷款余额有所增添,然则过期贷款占发放贷款和垫款总额的比例维持在2%以内,比例较低。2018年以来,跟着宏不雅经济的企稳,海安农商行过期贷款有所削减,占比下降,总体规模和风险亦处在可控范围之内。

值得留意的是,在招股书中,不良贷款最大年夜十家单一借钱人环境,海安农商行并未公布借钱人的名称,而因此客户A这样的字母代替。

2018年发放贷款和垫款减值丧掉3.2亿元

2016年至2018年,海安农商行资产减值丧掉金额分手为2.41亿元、3.03亿元和4.04亿元。此中,发放贷款和垫款减值丧掉金额分手为2.45亿元、1.77亿元和3.20亿元。

截至申报期各期末,海安农商行拨备覆盖率分手为221.68%、229.76%和281.36%。

海安农商行称,2017年发放贷款和垫款减值丧掉较2016年有所下降,一方面是因为跟着宏不雅经济整体企稳,不良贷款增长势头有所减缓,另一方面是因为海安农商行加大年夜了已核销贷款典质物的处置力度,典质物处置环境较好,充足了贷款减值筹备,拨备覆盖率有所提升;2018年发放贷款和垫款减值丧掉较2017年增长较快,主如果因为发放贷款和垫款总额上升,海安农商行出于谨慎斟酌,节制风险,加大年夜资产减值丧掉计提力度。

2018年董监高税前薪酬合计963.4万 人均薪酬36.55万

2018年,海安农商行现任董事、监事、高档治理职员税前薪酬合计963.40万元。此中,有两位高管年薪超百万。董事长徐晓军年薪121.75万元;董事、行长江炜鑫年薪109.57万元。

截至2018岁终,海安农商行在人员工人数为821人,此中在岗员工人数为774。在岗员工中,硕士及以上学历占2.97%,本科学历占68.74%,专科学历占26.74%,专科以放学历占1.55%。

2018年,海安农商行敷衍职工薪酬1.34亿元,同比增长44.53%。2017年,海安农商行敷衍职工薪酬9253.00万元。

2018年,海安农商行支付给职工以及为职工支付的现金2.59亿元。

经中国经济网谋略,2018年,海安农商行员工年度薪酬总额为3.00亿元。按照在人员工人数谋略,人均薪酬36.55万元。

未决诉讼案件333件 自身风险项多达1212项

截至2018年12月31日,海安农商行未决诉讼案件共计333件,均为海安农商行作为原告的诉讼案件,涉及争议本金金额合计6.27亿元。

截至2018年12月31日,上述诉讼案件中的141件涉及的贷款已核销或已收回整个涉案本金,涉及贷款本金3.92亿元;相关贷款仍在表内的案件有192件,涉及贷款本金2.35亿元,贷款余额为1.89亿元。且单笔涉案争议金额本金在1000万元以上尚未遣散的重大年夜诉讼案件共12件,涉及本金金额合计约2.02亿元,贷款丧掉筹备共计提1905.76万元。

据企查查,海安农商行自身风险项多达1212项,关联风险项2743项。

自身风险项中,海安农商行因金融借钱条约胶葛案由起诉他人或公司的多达825项。此中,因信用卡胶葛案由起诉他人或公司的有149项,因保证物权胶葛案由起诉他人或公司的60项,因金融借钱条约胶葛案由被起诉29项,因包管条约胶葛案由起诉他人或公司有26项,因借钱条约胶葛案由起诉他人或公司有4项,因包管条约胶葛案由被起诉3项,因生意条约胶葛案由起诉他人或公司2项,因储蓄存款条约胶葛案由被起诉2项,因夷易近间借贷胶葛案由起诉他人或公司1项。

海安农商行方面对中国经济网表示,针对贷款营业,该行严格按照信贷申请、信贷查询造访、信用评级、保证评估、信贷检察及审批流程进行。在日常临盆经营历程中,会呈现部分债务人违反左券精神,不及时了债贷款及利息的环境。为及时化解风险,经由过程诉讼掩护该行的正当职权纯属正常。近年来,该行赓续致力于改良和加强风险治理水平,聚力打造涵盖各项营业、全行范围的风险治理系统。

2018年被监管指出信用风险防控压力较大年夜

此外,申报期内,海安农商行收到中国银保监会派出机构的监督反省意见。

根据南通银监分局下发的《南通银监分局监管会谈纪要》(通银监纪要[2018]60号)显示,该行存在的主要问题有:股权治理亟需规范;偕行和理财营业治理不到位;金融市场营业治理质量有待前进;信用风险防控的压力仍旧较大年夜;对异地支行的治理有待加强。

整改步伐及落实计划:1、限定华强纺织公司在股东大年夜会和派出董事在董事会上的表决权,并将中洲置业和中洋集团同等行动的事变向监管机构报备;2、不再解决互买互发理财营业,谨慎选择买卖营业对手,低落偕行理财委外治理比例;3、优化负债布局,前进对市场的敏感度和判断力,加强轨制进修;4、强化不良资产清收处置力度,加强稽核奖励,提升员工不良处置积极性;5、加强对异地机构治理,强化风险节制的重要位置,前进统计事情质量。

南通银监分局下发的《南通银监分局监管会谈纪要》(通银监纪要[2018]79号)显示,该行存在的主要问题有:1、大年夜额贷款增长过快;2、绿色授信政策履行不到位;3、特定目的载体投资不降反升。

整改步伐及落实计划:1、对5000万元(含)以上存量大年夜额贷款逐户逐笔排出清单明细,卖力拟订压降和还款计划;严格节制大年夜额贷款增量授信;2、对环评不达标的企业采取压降、拟订还款计划等步伐,直至其整改合格;3、按照省市两级监管部门关于特定目的载体投资余额只降不升的要求,慢慢压降特定目的载体投资余额;对今朝存量未到期的特定目的载体投资进行卖力排查,按季度网络产品运作申报,做好投后反省,与买卖营业对手维持联系,及时发明风险并处置。

曾因违规问题遭银保监、央行处罚

2015年8月17日,南通银监分局作出《行政处罚抉择书》(通银监罚[2015]17号),就海安农商行违反谨慎经营规则发放贷款,对海安农商行处以30万元罚款,海安农商行已就上述行政处罚缴纳响应罚款。

2016年8月4日,中国人夷易近银行南通市中间支行作出《行政处罚抉择书》((通银)罚字[2016]第11号),就海安农商行未按规定识别客户身份、未及时调剂客户风险等级、可疑买卖营业信息报送不相符规范性要求,对海安农商行处以20万元罚款,海安农商行已就上述行政处罚缴纳响应罚款。

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